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APPROCHE PATRIMONIALE GLOBALE (APG®)

Le Bilan APG®, le seul modèle de représentation des affaires d'argent des particuliers, permet de projeter la propre vision de chaque client, de l'aider à appréhender sa situation patrimoniale, ou de simuler avec lui les conséquences de ses décisions.

L'APG® permet de faire des diagnostics sur toutes les affaires d'argent du particulier en respectant toujours les interactions entre les différents domaines et en tenant compte de tous les événements à venir pour aboutir, avec le client, aux solutions à mettre en place.

MULTI-APPROCHES

Selon les souhaits du particulier ou de son conseiller, l'entretien peut être orienté sur l'approche globale (APG®) ou vers une approche "besoins". Les informations recueillies ou les calculs effectués dans chacune des approches sont conservés dans un seul et unique dossier. En cours d'entretien, le conseiller peut faire des allers et retours entre les différentes approches par un simple "clic" de souris.

	Approche fiscale Une saisie rapide ou détaillée selon le formulaire administratif aboutit aux calculs détaillés de l'IR et de l'ISF et à l'édition des déclarations et des simulations permettant d'engager un dialogue qui fait "acheter" (donc vendre).
	Approche crédit Pour faire une simulation rapide en quelques minutes ou le montage d'un financement à crédit à l'aide de prêts multiples, tout en comparant les différents types de crédit possibles ou bien l'étude de la capacité future d'endettement.
	Approche retraite Possibilité d'avoir une aide rapide à la vente ou de procéder à une reconstitution de carrière pour les cas les plus complexes où la convivialité du dialogue et l'innovation dans la présentation des résultats contribuent à augmenter l'efficacité commerciale d'une approche intégrale du besoin retraite.
	Approche prévoyance En tenant compte de toutes les garanties existantes, "mesurer" les vrais besoins en prévoyance par une projection sur 5, 10, 15 ans et vie entière. Mais aussi être en mesure "d'informer" sur les couvertures obligatoires et d'en indiquer le coût.
	Approche dirigeant Une évaluation de la valeur de l'entreprise afin d'aider le dirigeant dans ses décisions ou de le sensibiliser au coût d'une cessation brutale d'activité mais aussi de l'aider à optimiser sa formule de rémunération.
	Approche transmission Un simple calcul de droits ou une approche complète même dans les cas les plus complexes aboutissent à un tableau de résultats où chaque calcul peut être expliqué dans le détail.
	Approche projets Pour aider le client à exprimer ses projets à court ou moyen terme et lui proposer immédiatement les solutions d'épargne et de crédit à mettre en oeuvre.
	Approche placements Un dialogue convivial pour évaluer les objectifs du client puis un choix de placements respectant votre politique commerciale aboutissent à des arbitrages pour rapatrier les capitaux "infidèles".
	Approche résidence principale En s'appuyant sur quelques hypothèses faites par le client, lui démontrer l'avantage d'être locataire ou propriétaire de sa résidence principale.
	Approche IARD Une check-list complète de toutes les garanties IARD accompagnée des explications et simulations nécessaires au dialogue et à la vente.

MULTI-NIVEAUX

En fonction de l'organisation commerciale :

définir l'accès à chaque fonction par catégorie de collaborateurs...
et, dans chaque catégorie, prendre en compte les formations suivies.

INFOTHÈQUE

Banque de données sur tous les domaines des "affaires d'argent", avec recherche dans le texte ou dans un index, et une navigation intuitive entre les sujets tout en gardant l'historique de recherche.

ACTION COMMERCIALE

Les nombreuses requêtes pré-établies et les multiples combinaisons permettent de cibler les clients de manière efficace et d'optimiser les actions commerciales.